Автострахование позволяет отстоять свои имущественные интересы и защитить себя от больших денежных потерь в связи с порчей (повреждением) или же утратой транспортного средства (ТС). Благодаря огромному опыту и парку застрахованных ТС, широкой географии присутствия и большому количеству партнеров СТОА и ассистанс компаний, страхование автомобиля в страховой компании «Согласие» имеет целый ряд преимуществ:

• При наступлении страхового случая мы запрашиваем минимальный набор документов.
• Пострадавшие машины мы направляем с места аварии на СТО, минуя офис страховой компании (программа «Сразу в Сервис»).
• Обеспечиваем возмещение убытков, которые возникли вследствие страхового случая, в установленные сроки (короткие) и при этом следим за соблюдением сроков нашими партнерами в сервисах и СТО.
• Если на СТО автомобиль ремонтируют более 30 дней, то мы продлеваем ваш полис КАСКО (безвозмездно, на время задержки).
• Ремонтировать пострадавшие автомобили мы отправляем к официальному дилеру.
• Если виновник ДТП установлен (и это не вы), то франшиза не применяется.
• Предоставляем полную поддержку для клиентов: эвакуатор, помощь аварийного комиссара, а также консультации колл-центра (в режиме 24/7).

При оформлении страховки на автомобиль мы рекомендуем вам позаботиться о здоровье водителя и пассажиров. Страхование от несчастных случаев можно оформить двумя способами: купив отдельный страховой полис или же включив в КАСКО. Это позволит в случае ДТП покрыть часть расходов на лечение травм, полученных при аварии.

Хотите обезопасить как транспортное средство, так и здоровье водителя и пассажиров? Тогда мы предлагаем вам различные программы страхования, которые позволяют застраховать риски, возникающие при эксплуатации автомобиля. Вы можете воспользоваться одним или же сразу несколькими видами программ.

ОСАГО

Закон говорит о том, что все владельцы ТС должны в обязательном порядке застраховать свою гражданско-правовую ответственность. Полис ОСАГО (или, как называют его в народе, «автогражданка») позволяет покрыть расходы виновника ДТП, которые может повлечь за собой авария: ремонт авто потерпевшего, лечение пострадавших при ДТП. Без подобного полиса садиться за руль запрещено законом.

КАСКО

Представляет собой страхование ТС на добровольной основе от различных повреждений вследствие аварий, действий животных и людей (третьих лиц), стихийных бедствий, а также от угона и др. Кроме того, в полис КАСКО можно включить и страховку от несчастных случаев, которые может повлечь за собой использование ТС.

Страховая компания «Согласие» предлагает на выбор широкую продуктовую линейку программ КАСКО. Можно оформить полис без франшизы с максимальным страховым покрытием, а можно выбрать страхование автомобиля на случай угона и полной гибели ТС без возможности его восстановления.

Зеленая карта

Водители, собирающиеся въезжать на территорию государств, являющихся участниками международной страховой системы «Зеленая карта», должны в обязательном порядке оформить полис «Зеленая карта». Он предусматривает страхование гражданской ответственности на случай причинения ущерба здоровью и ТС третьих лиц в ходе управления автомобилем.

Если вы оформляете полис автострахования впервые, то нужно подготовить следующий комплект документов и предоставить его страховой компании:

• паспорт лица, собирающегося заключить договор страхования (страхователя);
• водительское удостоверение, либо временное удостоверение на право управления ТС лиц, допущенных к управлению;
• для юр. лица: свидетельство о регистрации юридического лица, выданное уполномоченными органами;
• для физ. лица – индивидуального предпринимателя: соответствующее свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
• паспорт ТС, свидетельство о его регистрации;
• договор аренды ТС или другие документы, которые дают возможность подтвердить интерес страхователя в сохранении ТС в ситуации, когда необходимо заключить договор страхования не в пользу собственника автомобиля;
• договор купли-продажи или справку-счет, который подтверждает стоимость транспортного средства, факт приобретения ТС и различного доп. оборудования (если оно имеется), а также документы, подтверждающие его установку;
• если ТС было приобретено в кредит или же находится под залогом, нужен соответствующий договор (кредитный, залога);
• документы, которые подтверждают покупку и установку различных защитных устройств и систем (например, сигнализации), и/или договор на установку и обслуживание радиопоисковой/спутниковой системы (при условии, что они установлены на автомобиле);
• диагностическая карта (в случае необходимости).

Если необходимо продление действия полиса (пролонгация), нужно подготовить следующий пакет документов:

• паспорт лица, заключившего договор страхования (страхователя);
• водительское удостоверение, либо временное удостоверение на право управления ТС лиц, допущенных к управлению;
• паспорт ТС, свидетельство о его регистрации;
• договор аренды ТС или другие документы, которые подтверждают интерес страхователя в сохранении ТС в ситуации, когда необходимо заключить договор страхования не в пользу собственника автомобиля.

Если копии документов уже имеются в страховой компании, то повторно их подавать не надо. Исключения: оригинал паспорта того человека, который заключил договор (страхователя), свидетельство о регистрации юр. лица/физ. лица в качестве ИП.

Если продлевается полис КАСКО при неизменных условиях страхования, то на стоимость влияют такие факторы, как наличие страховых случаев по предыдущему полису и их количество.

Факторы, оказывающие влияние на цену полиса по программе КАСКО:

• данные о транспортном средстве: стоимость, марка, мощность, возраст;
• данные о водителе: стаж вождения, возраст, пол, семейное положение и количество детей, значение коэффициента «бонус-малус» (КБМ), кредитная история, а также количество лиц, которые допущены к управлению ТС;
• ряд условий договора: дополнительные программы и риски, наличие актуального полиса иной страховой компании, размер и наличие франшизы, территория преимущественного использования, убытки, понесенные по предыдущим договорам страхования.

Информация к сведению

От каких рисков защищает страховой полис?

Все зависит от его вида.

КАСКО

Существуют различные программы страхования. В зависимости от того, какая из них выбрана, полис может защищать от таких рисков, как:

1. «Угон», то есть потеря застрахованного ТС из-за преступных действий третьих лиц (это может быть, например, кража, угон, разбой, грабеж);
2. «Ущерб» – полное (без возможности восстановления) или частичное повреждение ТС вследствие:
   • пожара;
   • стихийного бедствия;
   • техногенной аварии;
   • провала грунта;
   • удара молнии;
   • аварии инженерных сетей (коммуникаций);
   • противоправных действий третьих лиц;
   • наружного механического повреждения животными застрахованного ТС;
   • ДТП (дорожно-транспортного происшествия);
   • обвала мостов или тоннелей;
   • падения на застрахованное ТС инородных предметов;
   • провала ТС под лед на организованной ледовой переправе.
3. «Ущерб+» — полное (без возможности восстановления) или частичное повреждение застрахованного ТС вследствие ДТП, которое произошло при участии двух и более ТС (только в том случае, если все участники установлены и сам факт ДТП оформлен и подтвержден по закону).
4. «ДО» — потеря, полное или частичное повреждение доп. оборудования, застрахованного ТС вследствие событий, которые указаны в риске «Ущерб».

Кроме того, по желанию страхователя полис КАСКО может дополнительно включать страхование:

• гражданской ответственности обладателей ТС;
• финансовых рисков, которые связаны с использованием ТС;
• водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев;
• передвижного оборудования и специальной техники;
• имущественных прав собственника ТС (титула собственности).

ОСАГО и Зеленая карта

Предусматривают страхование гражданско-правовой ответственности и дают возможность компенсировать ущерб, который был причинен здоровью, жизни и имуществу третьих лиц (пострадавших в ходе ДТП).

Нужно ли вызывать сотрудников ГИБДД для того, чтобы иметь право на получение страховой выплаты? Обязательно ли это?

Европротокол – упрощенное оформление документов при ДТП.

Преимущество процедуры – на место ДТП не требуется вызывать сотрудников ГИБДД. Водители автомобилей самостоятельно заполняют документы (Извещение о ДТП), подтверждающие факт происшествия, которые в дальнейшем подадут в страховые компании для возмещения причиненного их транспорту ущерба.

Подробнее на эту тему вы можете почитать здесь.

Можно ли застраховать подержанное авто?

Можно. По программе ОСАГО страхуется автомобиль любого возраста. Для страхования по программе КАСКО принимаются автомобили, максимально возможный возраст которых составляет 9 лет. Все детали можно уточнить непосредственно в офисе страховой компании «Согласие» или по телефону 8 800 755 00 01 – вам помогут консультанты Единого контактного центра.

Что делать, если нужно внести какие-либо изменения в полис страхования?

Необходимо подать заявление на изменение данных (в офисе компании).

Каким образом можно изменить количество водителей, указанных в полисе?

Необходимо подать заявление на изменение списка лиц, которые допущены к управлению ТС (в офисе компании).

Как быть, если страховой случай произошел на территории другого государства?

Страховая компания «Согласие» имеет широкую продуктовую линейку программ автострахования, которые могут работать в данной ситуации. Это, во-первых, обязательная «Зеленая карта» (при поездке в страну, которая является участницей данной международной системы), а также программы с территорией покрытия «Весь мир» (такие как «КАСКО рассрочка», «КАСКО 100 за 50», «Базовое КАСКО» и ряд других). Благодаря этим программам вы можете застраховать как вашу гражданскую ответственность, так и непосредственно ТС.

Что делать, если произошло ДТП за границей?

1. Остановитесь.
2. Включите сигнальные/аварийные огни транспортного средства (далее – ТС) и установите знак аварийной остановки.
3. Если есть пострадавшие:
   • вызовите скорую медицинскую помощь (для стран ЕС – по номеру 112);
   • до прибытия экипажа скорой помощи окажите посильную помощь пострадавшим.
4. Сообщите о ДТП в дорожную полицию (для стран Европейского союза (далее — ЕС) единый номер для звонков в чрезвычайных случаях — 112.
5. По возможности получите контактные данные (телефон) очевидцев, прежде чем они покинут место аварии.
6. Постарайтесь взять у другого участника/участников ДТП европейскую форму Извещения о ДТП (Accident statement) и заполнить ее используя Памятку по заполнению.
7. Не подписывайте документы, смысл которых Вам непонятен!
8. В случае если не удается заполнить европейскую форму Извещения о ДТП (Accident statement) или получить ее копию, запишите номерной знак (знаки) и марку (марки) ТС (и прицепов, п/прицепов), участвовавших в ДТП.
9. В случае если Вы являетесь виновником ДТП — передайте другим участникам ДТП, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, отрывную копию вашего полиса Зеленой карты, а при её отсутствии сообщите номер полиса Зеленой карты, адрес и номер телефона национального бюро «Зеленая карта» страны, на территории которой произошло ДТП (информация о контактах Национального бюро «Зеленая карта» указана на оборотной стороне полиса).
10. В случае если Вы являетесь потерпевшим в ДТП — получите аналогичным способом информацию от другого участника ДТП о его полисе обязательного страхования владельцев ТС.
11. Зафиксируйте посредством фотосъемки или видеозаписи место происшествия, ТС участников ДТП, (в том числе государственные регистрационные знаки ТС, повреждения ТС, расположение ТС относительно друг друга), другие объекты, а также полис другого участника/участников ДТП.
12. Получите документ дорожной полиции, подтверждающий факт ДТП (если выдача такого документа предусмотрена законодательством страны, в которой произошло ДТП).
13. Проинформируйте о факте ДТП иностранное Бюро «Зеленая карта» (случаи, когда этого не надо делать, а также телефоны и адреса Бюро смотрите на оборотной стороне Вашей Зеленой карты).
14. Позвоните нам и сообщите номер полиса, ФИО, место, время ДТП и повреждения транспортных средств всех участников ДТП.
15. Сохраните документы, подтверждающие расходы, понесенные вами в связи с ДТП. (В ряде стран, в случае если Вы признаны пострадавшим, Вы сможете требовать возмещения расходов на основании этих документов).

Основные страховые термины

Ниже будет дан перечень основных терминов, связанных с услугой страхования.

Страховщик — это страховая организация, занимающаяся страхованием или перестрахованием, либо взаимным страхованием.

Страхователь – любое дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, которое заключило со страховщиком договор страхования (далее ДС).

Выгодоприобретатель – любое дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре страхования интерес в сохранении застрахованного имущества, и в пользу которого заключен ДС.

Водитель – физическое лицо, которое допускается к управлению транспортным средством, которое застраховано на основании законодательства РФ. Водители, которые допущены к управлению, обязательно должны быть прописаны в ДС.

Пассажир ТС – физическое лицо, которое находится в застрахованном транспортном средстве помимо водителя, имеющего права на управление данным ТС.

ТС – устройство, которое предназначено для транспортировки людей или техники по дорогам. Это ТС должно быть зарегистрировано органами ГИБДД, Гостехнадзора или иными уполномоченными органами.

Застрахованное ТС – ТС, которое указано (идентифицировано) в ДС, а также в приложениях к нему, в том числе в акте предстрахового осмотра ТС.

Новое ТС – ТС, соответствующее всем нижеперечисленным критериям: — количество лет эксплуатации – 0; — пробег не более 200 км; — с даты акта приема-передачи ТС прошло не более 7 (семи) дней; — в отношении ТС не совершались регистрационные действия в органах ГИБДД / Гостехнадзора.

Легковые ТС – ТС, у которых допустимая максимальная масса не превышает 3,5 тонны. Предназначаются такие ТС для перевозки пассажиров и багажа, а количество пассажирских мест не более 7.

Малотоннажные ТС – автомобили, которые необходимы для транспортировки грузов (это могут быть и фургоны). Максимально допустимая масса от 2 до 3,5 тонн.

Микроавтобусы – ТС, которые предназначены для перевозки пассажиров и имеют число пассажирских мест до 16. Сюда не относятся легковые автомобили.

Автобусы – ТС, прямое назначение которых заключается в транспортировке людей. Обычно автобусы имеют более 16 сидячих мест.

Грузовые ТС – ТС, прямое назначение которых заключается в транспортировке грузов. Максимально разрешенная масса более 3,5 тонн, а грузоподъемность свыше 1,5 тонн.

Прицепы – ТС, у которых нет двигателя, они движутся в составе с автомобилем.

Дополнительное оборудование – это любое, не являющееся стандартным оборудование (которое не входит в комплектацию ТС от завода-изготовителя). Это различные приспособления, приборы, кузовные элементы, механизмы, установки и так далее. Например:

• автомобильная аппаратура (музыка, видеорегистратор и т.д.);
• оснащение салона;
• различные приборы;
• бамперы, спойлеры и пр.;
• световое, сигнальное оборудование;
• шины, диски, которые не входят в стандартную комплектацию завода-изготовителя;

Акт предстрахового осмотра ТС – документ, составляемый страховщиком по результатам внешнего осмотра ТС при заключении ДC.

Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления и на случай наступления, которого заключается ДC

Страховой случай – произошедшее событие, которое было предусмотрено страховым риском (прописывается в ДС). Если страховой случай наступит, то застрахованному лицу возместят ущерб в соответствии с ДС.

Страховая стоимость — действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховая сумма – некая денежная сумма, которая определяется в порядке, установленном ДС, в момент его заключения. На ее основании устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты, если наступает страховой случай.

Агрегатная страховая сумма – определенный лимит денег, в пределах которого страховщик обязуется выплатить возмещение выгодоприобретателю по всем случаям, которые имели место в период срока действия ДС. При таком варианте после выплаты страхового возмещения общая страховая сумма уменьшается на уже выплаченную сумму.

Неагрегатная страховая сумма – тот лимит денежных средств, в пределах которого страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю, имевшему место в рамках действия ДС. В этом случае из страховой суммы не высчитывается произведенные платежи.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные ДС.

Франшиза – часть убытков, определяемая ДС, которая не подлежит возмещению страховщиком выгодоприобретателю. Может устанавливаться или в фиксированной сумме, или в виде процента от страховой суммы.

Страховое возмещение – денежная компенсация, которая определена в установленном ДС порядке, и выплачиваемая страховщиком выгодоприобретателю, если наступил страховой случай.

Конструктивная гибель – состояние транспортного средства, когда его ремонт и восстановление не представляются возможными. Может возникнуть в результате повреждений самого ТС или потери функциональных элементов.

СТОА – станция техобслуживания автотранспорта.

Независимая экспертиза проводится с той целью, чтобы:

1. выяснить причину порчи транспортного средства;
2. определить размер подлежащих возмещению убытков

Аварийный комиссар – сотрудник страховщика или другой организации по согласованию со страховщиком, осуществляющий деятельность по фиксации обстоятельств страховых событий. Аварийный комиссар консультирует страхователя, представляет его интересы в компетентных органах.

Территория страхования – территория, в рамках которой действует ДС.

ДТП – событие, которое возникло во время движения застрахованного автомобиля по дороге (столкновение, наезд и т.д.) и с его непосредственным участием. Управлять автотранспортом должно лицо, которое имеет право на управление ТС. Лицо не должно находиться в алкогольном, наркотическом или ином виде опьянения.

«СразуСервис» – если наступило страховое событие по риску «Ущерб», «Ущерб+», то страхователь после звонка по телефону в страховую компанию направляется на выбранную станцию техобслуживания для осмотра транспортного средства.

КБМ – параметр поощрения водителей, не попадающих в аварии, или редко попадающих в аварии. Коэффициент применяется при расчете страховой премии полиса ОСАГО и КАСКО.